最近的股市行情一塌糊涂,基金自然也好不到哪里去,亏损金额持续上升。即便心里很难受,也不要情绪化,该想清楚的问题还是要想清楚。哪怕想清楚基金不适合自己,彻底清仓不玩也是好的。
先以理财实验室自己的基金投资策略来做个小回顾吧。
在2015年股灾之后,我是从2016年开始定投的,到2017年中期开始加大定投的金额,再到2018年初跌回3100点左右又加大了一波。在3000点左右的时候,早期定投的盈利还能扛得住下跌,到现在2800点左右不仅盈利全部吐了回去,整体亏损不到点10%。
关于定投倒没啥可后悔的,尽管试图抄底的加大金额定投动手早了点,但总金额也不算大。唯一感觉很遗憾的决策,是QDII类基金一直投的很保守。
像挂钩美国股市和科技股的QDII基金,由于一直担心美国股市在高点有风险,反而把定投金额压得很低,导致现在的总金额也很低。像标普500基金已经盈利超过10%,但由于总金额太小,挂钩国内股市这些基金一猛跌,也就显不出来什么效果了。
啰嗦了这么多,还是想跟各位回到家庭资产配置这个出发点,来看看基金亏损的影响到底有多大。
钱嘛,肯定是多多益善,没有人会喜欢亏钱。我现在每天看着基金亏钱也窝火,但不至于伤筋动骨。原因是基金在整个资产配置中的比例一点也不高。
按照“权益类资产”和“固收类资产”进行分类,包括基金在内的所有“权益类资产”亏损总额,仍然没有超过“固收类资产”一年的收益。如果没有“固收类资产”垫底,真要整体资产一个月就亏了10%,恐怕谁都无法镇定自如了。
那么问题来了,你现在的家庭资产配置中,“权益类资产”和“固收类资产”的比例分别是多少呢?基金的亏损总额,能不能通过其他资产的稳定收益在一年内弥补回来呢?
假设某人的全部积蓄是10万元钱。
如果把这10万元全部投入网贷,最近几个月恐怕晚上睡觉都没法安稳。像近期网贷新闻里的诸多悲剧,最惨烈的情况都是把全部身家压在一家网贷平台,甚至有人从亲戚朋友那里借钱买入,所以遇到网贷出问题就是毁灭性打击。
如果把这10万元全部投入基金,最近的日子也好过不到哪里去。下跌就是下跌,像基金定投之类的投资方法,想挣钱都需要长期内有上涨趋势,下跌时期定投照样是赔钱越来越多。这要10万亏掉1万,确实从心理上很难接受。
这就是要做资产配置的原因。做投资,是我们相信某一类资产可以挣到钱;做资产配置,是我们不知道自己的判断到底是对是错。
同样是这10万元,如果能把风险较高的资产控制在20%以内,剩下8万元可以每年提供几乎无风险的4.5%左右收益——这是3600元左右。这3600元的无风险收益,就是你去配置“权益类资产”的底气。甚至还可以更保守一点,每年只用额外收益投入这些涨涨跌跌的“权益类资产”。
更何况,基金里的QDII基金挂钩的又不是国内股市。像苹果公司刚刚突破了一万亿美元的大关,谷歌、亚马逊、阿里巴巴、腾讯这些科技公司的盈利趋势也一点不算差,你的资产配置里有没有包括这些世界上最能挣钱的好公司呢?
如果发现某笔投资的损失让自己无法承受,先不要急着去想办法扳回来,该做的是先退回起点,看看自己的资产配置到底有没有出问题。越是情绪不稳定的时候,越容易发挥失常做出错误的投资决策。只有设置好保底资产,让自己能随时保持进退自如的心理状态,才能做出正确的投资决策。
在我看来,家庭理财最重要的不是投资,是资产配置。
0
推荐